第141章 大明银库总司

这些他都知道一些，可是却没有解决的办法。

每次派人去查，不是无功而返，就是割完一茬，又生一茬。

帝师说得不错，如今的大明烂透了。

只有重新清理分饼的人，大明才有救。

唐骁继续道：“因此这个大明银库总司可以接替这一环节，因为他们独立于朝廷体系，属于商业来往，因此，若是出现百万两，抵达目的地只剩五十万两，便可直接找大明银库总司问责。”

崇祯听明白了，这是要将解运一环，直接丢给大明银库总司，由他们解运，一旦有失，不必追谁的责，而是整个大明银库总司。

崇祯深呼一口气，问道：“帝师，那如何设立这大明银库总司。”

“陛下要立这个总司，头一件事，是把名分定死。”

“你说。”

“银库总司不是国库，它不可取代户部收税，也不替朝廷出纳。”

“它只做四件事，存、贷、汇兑、解运。”

“银库一条流动的活水，存进来有利息，贷出去能生钱，跨地能汇兑，朝廷要拨钱，它还能代运。”

“钱在匣子里，是死的，只有让钱动起来，才是活的。”

“这个道理，我懂了。”

崇祯点了一下头，继续道：“你且继续说。”

“我建议总司设在户部名下，但人事、账目，必须独立于户部。”

“再设中央总司，各省分司，府州县支库，三级垂直。”

“总司设总督，分司设提举，支库设大使。层层任命，不向地方衙门报。”

“账目每季上报，每年汇总，直接奏报陛下与内阁、户部。”

“不受户部管？”

崇祯闻言有点意外。

“对，不归户部堂官调钱调人。”

唐骁继续道：“银行的钱、账、人，户部插手不得，地方官府也插手不得。”

“今日堂官挪三万，明日知府借五万，这银库迟早又是一个太仓库。”

崇祯这算是听明白了，嗯了一声。

“总督、分司提举、支库大师一职，三年一任，不得连任。”

“新上者，上任第一件就是查上任者的帐，只有确认后，才可交接，一旦后续查出有误，当任者负责。”

唐骁又补道：“另都察院与六科给事中，每季核查一次账目。”

崇祯抬起头，看了他一眼

：“帝师，那如何经营？”

唐骁解答道：“这就是我所说的存、贷与解运了。”

“存，就是收集大明百姓手中的余钱，只要他们存入大明银库，便可得到利钱。”

“因此存，分活期、死期两种，活期随存随取，利息低；死期定下年限，利息高。”

“利息怎么个定法？百姓若是不信呢？”

“至于百姓信不信，就看大明这个朝廷值不值得百姓信任，因此这是一个长久的过程，不能急。”

“这也是为什么让它独立与朝廷之外的原因，因为太多人可以插手大明银库事务了。”

“至于利息如何定，那就总司看市面银根松紧，统一厘定，各分司不得私自加减。”

“国家库银可以存进来吃息，民间的银庄、百姓的散碎银钱，一样收。"

“百姓那点银子，也收？”

“收。积少成多。”

唐骁继续道：“一家五两，一万家就是五万两。这钱聚起来，就是银库的本钱。”

崇祯点了点头。

“其后就是贷款，这是银库主营业务之一，有房押房，有铺押铺，有货押货，按着现有家当抵押放贷。”

“放贷之前，务必查清财物来源，账底不清，放出去的银子九成九收不回来。"

“还有田地不能抵押，因为抵押也属于买卖的一种。”

崇祯一怔，坐直了些：“为何？百姓手里，最值钱的就是地。”

“正因最值钱，才不能押。”

“地里种着粮，粮上缴着税。农户拿地押了银子，还不上，地就归了银库。”

“银库又不种地，手里的地越积越多，种地的人越来越少，往后税向谁收？”

“没地的人，又拿什么活？”

“如此，那陛下设立的银库不久成了朝廷的恶绅吗？”

“因此田地不能买卖，不能抵押，这是铁律，也是大明不可动摇的底线。”

唐骁的话越说越重：“地是国本，不能拿去做赌本。谁在这上头开口子，谁就是动摇国本。”

“陛下想要大明安稳，就不能动这一铁律。”

“那放贷的数目，怎么卡？”

“看库银。”

“假设某支库里存着一百万两，放出去的钱不能过六成，留四成现银压库，防挤兑。”

“挤兑？”

“就是存户一齐来取钱

，库里没现银，取不出，风声一传，银库当天就得倒。”

“太仓库怎么被掏空的，陛下最清楚。”

“还有活户的钱，不能算存银。”

崇祯有些疑惑，问道：“为何？”

“因为他们随存随取，不确定性太高，也极容易被下手，因此这类活钱不算存银。”

崇祯闻言点了点头：“我明白了。”

“现在咱们说一说汇兑。”

唐骁接着道：“民间本有会票。商人在南边存了银，拿一纸会票，到北边取。”

“只是这票只在几个大商号里转，出了圈子没人认。”

“银库要做的，是把它收归官办。百姓纳银到分库，换一张官票，凭票以及路引到目的地的分库兑取。”

“足额？”

“自然不是，咱们银库之间的解运，也是需要费用的，因此足额，只会让银库白白倒贴这一部分。”

“因此，国有银库也要收费，民间票号汇兑时有每千两贴付银六两或每千两贴付银四两，因此我建议国有银库可设每千两贴付银三两。”

“嗯，如此银库还能靠这一笔汇费，补贴一点支出。”

“这是自然，若是陛下的朝廷信誉上去了，再大力发展商业，日后这汇费赋税、商税都是朝廷重要重要赋税。”

崇祯眉头一皱：“商税，帝师是想鼓励经商？”

“自然，银库的主要人群就是他们，而且大明想要每年足额发官员俸禄，不开源，哪来的钱。”

“可...”

“我知道，自古王朝皆是重农抑商，可陛下不要忘了，世界是发展的。”

“就在我所在的时代，都已经取消了田赋。”

“取消田赋？”

崇祯有点不敢相信，取消的田赋，那朝廷的赋税怎么收的？

忽然，崇祯脑子一闪，瞬间明白了。

商税！

银库、商税...

大明之外还有许多国家，很多都想与大明进行贸易，单单南方一地，就贡献了一成的赋税，若是将其规范化，大力扶持之下，未必不能加大赋税的比重。

而且帝师这一系列的建议，都是为商业而服务。

更重要的是，帝师来自后世，他所言，必定不会有错。

至于什么祖制，大明都要没了，还谈什么祖制。

“哈哈...我明白了，帝师请继续。”